Kredyt konsolidacyjny - co to jest?

Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie, umożliwiające spłatę zobowiązań, które są przez nasz TERAZ spłacane. W ten sposób, zaciągając nowy kredyt można zamknąć obecne umowy kredytowe.

Po co konsolidować kredyty bankowe? Przede wszystkim po to, aby uporządkować sytuację w domowych finansach oraz co być może jeszcze bardziej istotne, zmniejszyć wydatki z obsługą zadłużenia, poprzez zmniejszenie raty.

Potocznie mówi się, że dzięki kredytowi konsolidacyjnemu można połączyć zobowiązania zaciągnięte w różnych bankach.

Jakie kredyty podlegają konsolidacji kredytów? Bardzo szeroki jest zakres konsolidacji.

• kredyty, pożyczki gotówkowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty samochodowe,
• kredyty ratalne,
• karty kredytowe,
• debety na rachunku osobistym.

O dwóch rzeczach należy jednak pamiętać. Zakres czy produkty podlegające konsolidacji zależą od bankowej propozycji. Czyli bank może zastrzec, że konsoliduje takie a takie kredyty, a innych nie. A po drugie, rata kredytowa jest zawsze mniejsza, ponieważ czas kredytowania jest wydłużony. Co to oznacza? Z każdym kredytem wiąże się koszt kredytowy, a z kredytem konsolidacyjnym głównie odsetki. To i tym samym koszt odsetkowy będzie większy, im rata kredytowa jest mniejsza i dłużej regulowany kredyt.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy nie wymaga dużych formalności. Wystarczy, wypełnić wniosek kredytowy i przygotować niezbędne dokumenty dotyczące zobowiązań, które mają zostać skonsolidowane. Jeżeli ocena kredytowa wypadnie pozytywnie, to nie powinno być problemów z przyznaniem kredytu.

Pożyczka gotówkowa 1000 zł przez internet

Pożyczkę gotówkową na 1000 zł przez internet można znaleźć w kilku firmach pożyczkowych. Co ciekawe niektóre z nich mają w swojej ofercie zarówno pożyczki krótkoterminowe do 30-60 dni, jak i ratalne.

Proces ubiegania się o pożyczkę internetową w większości przypadków jest w pełni zautomatyzowany. A to oznacza, że wnioskowanie o przyznanie środków z pożyczki przebiega całkiem szybko i bez żadnych zbędnych formalności.

Ponieważ jest to pożyczka internetowa, to główną jej cechą jest to, że wszystkie kroki są wykonane zdalnie i w tym przypadku o taką pożyczkę ubiegamy się bez wychodzenia z domu (w przeciwieństwie wyboru firmy stacjonarnej). Co więcej, w przypadku pożyczki krótkoterminowej, niekiedy nie ma nawet konieczności rozmowy telefonicznej z konsultantem, ale oczywiście nie dotyczy to każdej firmy.

Kto może skorzystać z pożyczki 1000 zł online?

Jeżeli ocena kredytowa przeprowadzona przez firmę pożyczkową okaże się pozytywna to, nie będzie problemu z uzyskaniem środków pieniężnych. Ważna jest zatem zdolność kredytowa i ona jest kluczowa. Niekiedy firma pożyczkowa może również sprawdzić historię kredytową w BIK. Jednak niekoniecznie musi być jednak uwzględniona w całościowej ocenie.

Dla kogo jest kierowana taka krótkoterminowa lub ratalna pożyczka 1000 zł? Nie musi to być oczywiście dokładnie 1000 zł. Może to być zarówno więcej, jak i mniej. Z oferty online mogą skorzystać osoby, które potrzebują na dowolny cel niewielkiej kwoty pieniędzy. Nie mogą (rzadziej nie chcą) skorzystać z oferty bankowej, np. z pożyczki gotówkowej, limitu lub karty kredytowej. Tak uzyskanie pieniądze można zatem przeznaczyć np. na remont czy zakupy.

Pożyczki gotówkowe w firmach pożyczkowych na 1000 zł lub inną kwotę są dostępne dla obywateli Polski, ale także dla tych, którzy nie mieszkają w Polsce. Jednak warunki dodatkowe, to m.in.:

• pełna zdolność do czynności prawnych,
• odpowiednia zdolność kredytowa (otrzymywanie stałych dochodów),
• posiadanie numeru telefonu komórkowego,
• posiadanie konta w banku.

Należy jednak wziąć pod uwagę, że każda firma pożyczkowa ma swoją określoną politykę udzielania pożyczek i mogą się one nieco od siebie różnić.

---

Przeczytaj również: Kredyt konsolidacyjny - co to jest?

---

Pożyczka pozabankowa kosztuje więcej niż w banku

Jeżeli jest to krótkoterminowa pożyczka 1000 złotych, tzw. chwilówka, ze spłatą do 30-65 dni, to jest szansa na znalezienie darmowej pożyczki. To oznacza, że pożyczają w firmie, które a oferuje takie promocyjne pożyczki krótkoterminowe, po raz pierwszy i zwracając pieniądze w terminie, można pożyczyć za 0 zł (RRSO 0%).

Przeważnie jednak kwoty 1000 zł i więcej są to zobowiązania długoterminowe, spłacane w systemie ratalnym. I nie ma wówczas co szukać darmowej pożyczki na raty, bo takiej nie znajdziemy. Koszt pożyczki na raty będzie zdecydowanie większy niż pożyczki gotówkowej bankowej.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Nie nie jest to żaden „dziwny” lub nowy produkt kredytowy, jest bowiem oferowany przez banki od wielu lat. A historia definicji konsolidacji i kredytu konsolidacyjnego w finansach i bankowości jest znacznie dłuższa.

Jeżeli szukasz odpowiedzi na pytanie: jak pomóc sobie z długami?, to konsolidacja, a właściwie kredyt konsolidacyjne nie jest tego najlepszym przykładem. Dlaczego? Ułatwia co prawda spłatę nowego kredytu dzięki zmniejszeniu rat i tym samym poprawia stan domowych finansów, to jednak zwiększa się wysokość zadłużenia.

Z tego powodu, że znacząco niższe raty kredytowej nie można osiągnąć w żaden inny sposób, jak tylko wydłużając czas spłaty. A to już jest przecież większy koszt kredytowy – zapłaconych odsetek.

Czy warto skorzystać z kredytów i pożyczek konsolidacyjnych? Czasami, to nie ma nawet innej możliwości, a skonsolidowanie kredytów jest jedyną opcją, poza zmniejszeniem innych wydatków domowych i ewentrualnie zwiększeniem dochodów, aby poprawić płynność finansową w budżecie kredytobiorcy.

Konsolidacji kredytowej bank z reguły nie zaproponuje samodzielnie. No w końcu, nie wie co tam się dzieje w naszych finansach. Raty terminowo wpływają na konto spłaty? Tak. No to pewnie wszystko jest w porządku….

O konsolidację i kredyt konsolidacyjny należy wystąpić samodzielnie. A kilka propozycji w banku można znaleźć.

Kredyt konsolidacyjny a zdolność kredytowa

Cz każdy kredytobiorca może skorzystać z możliwości jaką daje konsolidacja? Tylko kredytobiorcy, którzy spłacają kilak kredytów (ale także chcą przenieść jeden kredyt i skorzystać z dodatkowej gotówki). A drugim warunkiem jest odpowiednia zdolność kredytową i scoring w BIK. Oba elementy wpływają na oceną kredytową.

Tylko pozytywna ocena pozwala na uzyskanie kredytu. Opóźnienia w regulowaniu rat aktualnych kredytów, może się wiązać dla banku ze zbyt dużym ryzykiem przyznania kolejnego, czy właściwie nowego. Niewykluczone, że prędzej bank bank podejmie udzielenie kredytu konsolidacyjnego osobom z nieco gorszą zdolnością kredytową niż w przypadku opóźnień w spłacie rat sięgającym 30 dni lub więcej.

Ale nie ma kredytu konsolidacyjnego bez zdolności. Zdolność do spłaty musi być. Plusem wyliczenia zdolności w przypadku przeprowadzanej konsolidacji jest to, że konsolidowane zobowiązania, a więc te, które mają zostać spłacone wcześniej, w zasadzie nie są wliczane do wydatków. Dzięki czemu nowy kredyt konsolidacyjny może być większy niż w sytuacji kiedy byśmy chcieli wziąć nowy kredyt gotówkowy i spłacić nim te same zobowiązania.

Pożyczka gotówkowa w banku

Jeżeli masz sprecyzowany cel wykorzystania środków finansowych uzyskanych z banku, to możesz wybrać pożyczkę gotówkową. Można z niej sfinansować wiele różnych potrzeb, od nagłych wydatków, aż po zaplanowane długoterminowe cele, np. remont mieszkania.

A co np. z kredytem hipotecznym? Jest to dobre rozwiązanie, ale tylko wówczas, kiedy zamierzasz kupić, wybudować nieruchomość lub przeprowadzić remont i przystosować ją do celów mieszkaniowych.

Remont mieszkania, a może jednego pomieszczenia, można zrealizować przy pomocy pożyczki gotówkowej. Banku nie interesuje w takiej sytuacji, czy masz skonkretyzowane plany i co zrobisz z pieniędzmi. Najważniejsze jest, aby każdy taki pożyczkobiorca, wykazywała się odpowiednią zdolnością i wiarygodnością kredytową.

Nie chcesz się tłumaczyć bankowi na co zamierzasz przeznaczyć pieniądze, z każdej wydanej złotówki? Pożyczka gotówkowa może okazać się dobrym rozwiązaniem.

Kredyt konsolidacyjny w banku - Kredyt konsolidacyjny w promocji?

Pożyczka gotówkowa w banku, nawet najtańsza kosztuje

We wniosku o pożyczkę gotówkową nie musimy określać celu przeznaczenia, a w związku z czym, bank nie będzie nas rozliczał na co „poszły” pieniądze. Nie mogą być one przeznaczone na cele związane z działalnością gospodarczą. Od tego są kredyty firmowe.

Jeżeli decyzja kredytowe wypadnie pozytywnie, to pieniądze w całości trafi na nasz rachunek bankowy.

Stosunkowo małe formalności i łatwość uzyskania pożyczki, ze standardowymi zabezpieczeniami, przekłada się jednak na koszt pożyczki. Oprocentowanie jest wyższe niż pozostałych produktów kredytowych (może z pominięciem limitów i kart kredytowych), dochodzić mogą także koszty dodatkowe, np. prowizja i inne opłaty. A to wszystko przekłada się na cenę pożyczki.

Dobrze byłoby zatem, aby porównać przynajmniej dwie oferty pożyczkowe. Czy skorzystamy z pożyczki w banku A czy B, jest kwestia indywidualną. Ocena kredytowa jednak wpływa nie tylko na to, na jakich warunkach uda nam się uzyskać finansowanie, ale i czy je otrzymamy (ewentualnie czy w takiej wysokości, o jaką wnioskujemy).

Przed podjęciem końcowej decyzji, dobrze byłoby wszystko sobie przekalkulować. Tak, aby otrzymać pożyczkę najkorzystniejszych warunkach i oddać z jak najmniejszym kosztem całkowitym. Z porównywarką kredytową możesz wyliczyć pożyczkę gotówkową, czyli oszacować wysokość raty.

Kredyt konsolidacyjny w październiku 2022 r.

Pojęcie konsolidacji kredytów nie jest obecne w świadomości wielu kredytobiorców i nie wiedzą po co konsolidować zobowiązania i co to daje. Poniżej krótko zostanie wyjaśnione co to jest konsolidacja kredytowa, co to jest kredyt konsolidacyjny i w jakim banku o taki właśnie kredyt zapytać.

Nie interesuje nas ogólne pojęcie konsolidacji, ale jedynie ta część, która dotyczy kredytów bankowych. Konsolidacja kredytów pozwala łączyć ze sobą, w różnych konfiguracjach, różne zobowiązania kredytowe w jeden kredyt.

W praktyce nie dochodzi do żadnego łączenia, tylko do spłacenia wybranych kredytów, kredytem konsolidacyjnym, ewentualnie pożyczką konsolidacyjną. I na tym można byłoby zakończyć ten wywód. Ale pojawia się w związku z tym kilka dodatkowych pytań.

Po co to robić? Po co konsolidować kredyty? Przede wszystkim po to, aby zmniejszyć liczbę spłacanych kredytów, wydłużyć okres kredytowania i zmniejszyć wysokość raty miesięcznej i zwiększyć zdolność kredytową.

Jaki podmiot przeprowadza konsolidację kredytów? Banki i również SKOK-i. Ale w bankach jest zdecydowanie lepsza oferta kredytowa, zwłaszcza promocyjna.

Przegląd banków i kredytów konsolidacyjnych. Październiku 2022

Skonsolidować można wiele różnych zobowiązań. Popularne są najbardziej kredyty gotówkowe, ale i ratalne, samochodowe, a nawet debety w koncie oraz zadłużenie w karcie kredytowej. To jednak banka określa zakres konsolidacji i to co można skonsolidować, a kredytobiorca wybiera te produkty, które chce spłacić wcześniej.

Konsolidację kredytów przeprowadzisz w wybranym banku i uzyskasz kredyt konsolidacyjny, pod warunkiem, że uzyskasz pozytywną ocenę kredytową. Wybór banków oferujących kredyty i pożyczki konsolidacyjne jest duży. Zwłaszcza należy zwrócić uwagę na te oferty, które są w promocji, ponieważ można zaoszczędzić na cenie kredytu.

Konsolidacja jest dobrym, ale droższym rozwiązaniem – ze względu na koszt kredytowy – aby pozbyć się chaosu w budżecie domowym. Nie tylko, że ograniczone zostaną spłacane zobowiązania, ale i mniejsze będą wydatki budżetowe.

Czy z niej skorzystać? Jest to decyzja indywidualna. Należy jednak zaakceptować, że wystąpi koszt kredytowy, ale i mniejsza rata wiąże się z większymi odsetkami.