Chcąc skonsolidować, czyli połączyć kredyty i pożyczki bankowe w jedno zobowiązanie, można wybrać zarówno kredyt konsolidacyjny, jak i pożyczkę konsolidacyjną.
Aby mieć szanse na skonsolidowanie kredytów, należy działać jak najszybciej i reagować dużo wcześnie, niż w momencie, kiedy pojawią się trudności z zapłaceniem raty. Od tego tego czy mamy odpowiednią zdolność i wiarygodność kredytową zależy nie tylko decyzja kredytowa, ale i warunki, na jakich zostanie udzielony kredyt lub pożyczka.
Zamierzając skonsolidować swoje zobowiązania, warto to wziąć pod uwagę, a zwłaszcza wówczas, kiedy przewidujemy, że w niedalekiej przyszłości pojawią się problemy z utrzymaniem płynności finansowej. Najczęściej spowodowane jest to przekredytowaniem i rosnącymi ratami kredytów z oprocentowaniem zmiennym, ale również wpływa na to spadek realnych dochodów.
Skonsolidowanie kredytów i wydłużenie czasu spłaty, dzięki czemu zostanie obniżona rata kredytowa, może przyczynić się w znaczący sposób do poprawy bilansu domowego budżetu. W pierwszej kolejności należy zorientować się w aktualnych propozycjach banków, a następnie skontaktować się z wybranymi, aby zapoznać się z indywidualnie przedstawioną ofertą.

Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Pożyczka konsolidacyjna a kredyt konsolidacyjny
Oczywiście mając na uwadze pożyczkę konsolidacyjną, mamy na uwadze pożyczkę bankową, a nie pożyczkę na raty oferowaną przez instytucje pożyczkowe. Ta druga, niezależnie jaki przymiotnik dodamy, zawsze jest pożyczką gotówkową i znacznie droższą niż podobna pożyczka w ofercie bankowej.
Kredyty konsolidacyjne są kredytami celowymi i udzielane są przez banki i SKOK-i. W tym przypadku, to bank spłaca wierzycieli – wskazane we wniosku kredytowym zobowiązania bankowe.
W przypadku pożyczki konsolidacyjnej bankowej, pożyczkobiorca robi to samodzielnie. Ma na to czas wyznaczony przez bank i najczęściej musi przedstawić również pożyczkodawcy zaświadczenie o zamknięciu zobowiązań.
Pożyczka konsolidacyjna bankowa umożliwia spłacenie również pożyczek niebankowych zaciągniętych w firmach pożyczkowych: pożyczki ratalne i chwilówki. Pożyczka konsolidacyjna jest to w zasadzie pożyczka gotówkowa z przeznaczeniem na dowolny cel.
Kredyt konsolidacyjny daje również możliwość „pozbycia się” drogich pożyczek niebankowych, korzystając z dodatkowej gotówki w ramach przeprowadzanej konsolidacji. Ta dodatkowa gotówka, to jest nic innego, jak pożyczka gotówkowa udzielana przez bank i włączona automatycznie do kredytu konsolidacyjnego.
Pamiętaj o trzech rzeczach:
- z kredytem i pożyczką konsolidującą zawsze związany jest koszt kredytowy, czyli oddajesz nie tylko pożyczony kapitał, ale i odsetki, a może i prowizję kredytową, czy inne opłaty dodatkowe.
- dłuższy czas spłaty, to faktycznie niższa rata kredytowa, ale jednocześnie większy koszt zapłaconych odsetek,
- wysokość twojego zadłużenia będzie większa niż przed konsolidacją, właśnie z powodu kosztu kredytowego.
Tym samym zawsze należy porównywać nie tylko propozycje kredytowe dostępne w bankach, ale przede wszystkim otrzymane oferty kredytowe. Im mniejszy będzie koszt kredytowy, to tym tańsze będzie finansowanie.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz