Pytanie, które bardzo często pojawia się w kontekście konsolidacji, dotyczy tego gdzie najłatwiej i najtaniej dostać kredyt konsolidacyjny? Odpowiedź nie jest skomplikowana: w każdym banku łatwo taki kredyt otrzymać, o ile mamy odpowiednią zdolność kredytową i dobrą historię kredytową.
Konsolidacja kredytów? Jest to dobry sposób na to, aby zamiast kilku kredytów i pożyczek spłacać jeden kredyt i to w jednym banku. Wydłużając natomiast czas kredytowania, można w znaczący sposób zmniejszyć wysokość raty i jednocześnie zwiększyć zdolność kredytową.
UWAGA! Jeżeli korzystasz z porównywarki kredytów konsolidacyjnych, to należy zdawać sobie sprawę, że wyliczone raty mają charakter tylko i wyłącznie orientacyjny. Prawdziwe parametry i wyliczenia poznasz dopiero wówczas, kiedy złożysz zapytanie o taki kredyt i zostanie przeprowadzona ocena kredytowa.
Gdzie po tani kredyt na konsolidację
Dobry kredyt konsolidacyjny? Przede wszystkim należy zapoznać się z propozycjami, które można znaleźć w kilkunastu bankach. A następnie porównywać oferty.
Ale tylko niewielka część z nich ma kredyty promocyjne, np. dla nowych klientów z atrakcyjnym oprocentowaniem (udostępnione poniżej).
Produktem dedykowany konsolidacji, obok kredytu, jest również pożyczka konsolidacyjna.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Który z powyższych kredytów konsolidacyjnych będzie najtańszy? Prostej i szybkiej odpowiedzi nie będzie.
Podobnie zresztą, jak wtedy, kiedy korzystasz z rankingów kredytowych lub wyszukiwarek.
Są dwa ważne warunki, które determinują cenę kredytu:
1. Oferta kredytowa przedstawiona indywidualnie, a której warunki uwzględniają ocenę kredytową potencjalnego kredytobiorcy.
2. Parametry kredytu konsolidacyjnego konkretnego banku.
Porównaj przynajmniej dwie oferty przedstawione przez bank
Należy skontaktować się z wybranym bankiem. Po wstępnej ocenie zdolności kredytowej, doradca przedstawi ofertę.
Końcowa analiza jest przeprowadzana przez analityka bankowego i wówczas jest podejmowana decyzja ostateczna.
Po złożeniu wniosku kredytowego, jeżeli będziesz zainteresowany podpisaniem umowy, bank przekaże Tobie formularz informacyjny. Jest on bardzo ważny, ponieważ znajdziesz w nim nie tylko wyliczenia raty kredytowej, ale również całkowitego kosztu dla przyjętych założeń.
Idźmy dalej. Mając dwa takie formularze, z dwóch różnych banków (a może być również z takiego samego na takie same kwoty, czas spłaty oraz rodzaj rat), może je łatwo porównać. Nie powinieneś mieć kłopotów ze wskazaniem tego banku, który jest tańszy. Łatwe jest to porównanie, prawda?
I zauważ, że nie musisz być specjalistą od finansów, aby wybrać korzystniejszy kredyt!
Jakie są podstawowe zalety z przeprowadzanej konsolidacji?
Korzyści z kredytu konsolidacyjnego? Żadne! W ogólnym rozrachunku najczęściej wychodzi, że oddasz więcej niż suma konsolidacji. Niestety, jest to specyfika każdego kredytu. Nie pożyczysz np. 20 tys. zł i nie oddasz po 5 latach takiej samej kwoty.
Całkowita kwota do zwrotu, to pożyczony kapitał i koszty kredytowe. I te właśnie koszty decydują o cenie kredytu, czy jest on tani czy drogi w stosunku do innych ofert.
Najczęstszym kosztem kredytowym są odsetki, ale oczywiście mogą zostać naliczone i inne opłaty, np. prowizja czy konieczne będzie wykupienie ubezpieczenia.
Ale już sama konsolidacja kredytowa, to same plusy!
Po pierwsze: jedno zobowiązanie zamiast kilku - jeżeli skonsolidujemy wszystkie zobowiązania.
A zakres konsolidacji jest szeroki. Obejmuje ona zarówno kredyty i pożyczki gotówkowe, jak i kredyty samochodowe, aż po zadłużenie w limitach na ROR-ach i kartach kredytowych.
Po drugie: wygodna i niższa rata - nie trzeba pamiętać o spłacie wielu zobowiązań, ale o jednym terminie i o jednej niższej racie.
Niższa rata kredytowa jest osiągana poprzez wydłużenie czasu kredytowania.
Po trzecie: zwiększenie zdolności kredytowej. No właśnie z tego powodu, że jest niska rata.
Po czwarte: oprocentowanie jest z reguły niższe niż dla podobnego kredytu gotówkowego, a co jest istotne, jeżeli skorzystamy z dodatkowej gotówki (w ramach konsolidacji).
Na kredycie można zaoszczędzić, jeżeli nowy kredyt jest tańszy od kredytów konsolidowanych. Wymaga to jednak przeprowadzenia analizy kosztów.
KRÓTKIE PODSUMOWANIE
Pytanie: gdzie najłatwiej i najtaniej dostać kredyt konsolidacyjny? składa się z dwóch części. Na każde z nich znalazła się krótka odpowiedź.
Gdzie najłatwiej uzyskamy kredyt na konsolidację? W każdym banku, jeżeli mamy odpowiednio wysoką zdolność kredytową oraz pozytywną historię kredytową w BIK. Jest to warunek konieczny.
A gdzie dostaniemy najtaniej kredyt konsolidacyjny, to zależy od porównania ofert, które przedstawią banki. Nie jest możliwe, aby na podstawie jednej oferty autorytatywnie oświadczyć: To jest tani kredyt! Ale przy dwóch ofertach jest to już możliwe, bo jedna z nich powinna być tańsza.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz